Виды мошенничества с кредитами
Получить кредит в наше время не составляет большого труда, для этого необходимо иметь положительную кредитную историю, несколько документов, а иногда просто паспорт – этого вполне хватает для данной процедуры. Но не все кредитополучатели являются честными гражданами, выплачивают вовремя свой долг и относятся к банку с уважением. Есть такая категория людей, для которых мошенничество с кредитами является основным средством заработка.
И понятно, ведь по данным статистики, ежегодно во всём мире выдаётся кредитов на практически два триллиона долларов США. Например, в одной Великобритании подсчитано, что каждая семья имеет в среднем более чем по одиннадцать тысяч фунтов кредитных обязательств. Что является половиной их заработка за целый год. И там, естественно, находятся люди, которые занимаются мошенничеством с кредитами.
В России ситуация с заработками не такая радужная, но, стоит отметить факт того, что доходы населения как правило растут, а вместе с ним растут аппетиты, поэтому планируется, что в скором времени около 50% всех покупок, будут делаться с помощью кредитных денег.
Конечно, для того, чтобы мошенничество с кредитами прошло не очень заметно, злоумышленники чаще всего используют так называемые экспресс-кредиты, где для его получения необходим всего один документ. Также часто обманывают и магазины, торгующие техников в кредит. Давайте попробуем разобрать самые популярные виды такой уловки.
Виды мошенничества с кредитами
- Неправомерное освобождение залога
Очень часто на руку злоумышленников идут хорошие отношения с конкретными сотрудниками отделений банков. Ведь если вы являетесь постоянным клиентом, и с вами никогда не было проблем, то никто не сможет даже подумать о том, что вы займётесь мошенничеством с кредитами, но такое случается.
Например, клиент берёт заем под какой-либо залог. Но когда понимает, что рассчитаться по нему больше не в силах, возвращается в банк и буквально умоляет сотрудника вернуть ему залог, так как он срочно необходим по рабочим или другим вопросам.
В этой ситуации мошенник может пообещать вернуть день в ближайшие дни и сотрудник финансового учреждения, видя человека не в первый раз, доверяет и возвращает залоговый товар или что-либо другое. После этого, как правило, теперь уже бывший клиент банка исчезает, зная о том, что по официальным бумагам он ни в чём не виноват.
- Получение на себя большой суммы кредита
Часто банки предлагают собственным сотрудникам «отдельные» от всех условия по кредитованию, они намного выгоднее обычных и пользуются спросом. Обычно устанавливается сумма лимита, больше которой взять такую ссуду невозможно.
Но, раз это собственные сотрудники, то и контроль за такими займами реже и проще, поэтому здесь есть куда развернуться мошенникам. Например, несколько человек могут заранее договориться, и никому не сказав, оформить на одного из них кредит, намного превышающий допустимый по лимиту. После этого необходимые платежи без проблем платит кредитополучатель, предварительно собрав деньги у других злоумышленников.
Мошенничество с кредитами, к сожалению, случается довольно часто и поэтому, банкам всегда приходится рисковать, выдавая ссуду человеку. Очень обидно, когда приличные люди могут получить отказ в займе по причине своей надуманной подозрительности.